mediante Sam Kelly DipPFS, EFA, BA (con distinción)
Socio de gestión
Coro Financiero
¡A menudo, la primera pregunta que hacen los clientes que están considerando una inversión o jubilación con Chorus Financial! Entonces, pensé que este sería un buen momento para profundizar en esto, porque para mí discutir los riesgos potenciales y las desventajas de una inversión es tan importante como vender los beneficios.
Todas las inversiones conllevan algún grado de riesgo, por lo que el elemento más crítico es que la inversión se adapte a las circunstancias del cliente y respete su tolerancia al riesgo personal. Por lo general, se le pedirá que complete un Cuestionario de perfil de riesgo cuando consulte a un asesor financiero, que le pedirá que confirme un nivel de riesgo, por ejemplo, bajo / conservador, medio / equilibrado, etc. A partir de ahí, espera que su asesor financiero cree una cartera personalizada para que se adapte al nivel de riesgo acordado.
En la siguiente imagen, he mostrado los rendimientos históricos de una cartera que diseñamos recientemente para un cliente con una actitud de riesgo bajo a medio. Para garantizar la diversificación, esta cartera constaba de 17 fondos diferentes de casas de fondos, incluidas Vanguard, Rathbones, Blackrock, Aegon, Fidelity, Baillie Gifford y varios otros (puede leer más sobre cómo construimos carteras de clientes en www.chorusfinancial.es / investment management ). Como empresa de consultoría que adopta un enfoque completamente independiente para la selección de fondos, podemos construir nuestras carteras de clientes a partir de las principales compañías de fondos del mundo sin restricciones ni sesgos, por lo que el enfoque siempre se pone en el valor, la experiencia y la calidad.
Rendimiento histórico de una recomendación de cartera de Chorus Financial.
Como puede ver arriba, los datos de rendimiento disponibles para esta cartera se remontan a 2005. Me gusta asegurarme de que mis clientes reciban la documentación y el análisis completos de cualquier cartera que recomiendo, incluidos los datos que se remontan lo más lejos posible. Sin embargo, siempre debemos decir que el rendimiento pasado no es garantía de rendimiento futuro y, como estoy a punto de confirmar, ¡las carteras pueden subir o bajar!
El análisis que proporcionamos al hacer una recomendación incluye rendimientos anualizados durante los últimos 5 años, y en este ejemplo, los inversores habrían visto un rendimiento anual promedio del 9,3% antes de las comisiones por productos y asesoría durante cada uno de los últimos 5 años. Pero lo que también estamos mostrando son los peores y mejores rendimientos históricos hasta donde nos llevan los datos.
¡Muchos de ustedes recordarán 2008 y definitivamente no fue un buen año para invertir! En la cartera anterior, si hubiera tenido esta cartera desde octubre de 2007 hasta octubre de 2008, ¡sus tenencias habrían caído un 17%! ¡La caída del Covid 19 2020 el año pasado fue solo un simple fallo, que se recuperó en unas pocas semanas, en comparación con 2008!
Sin embargo, lo que es tranquilizador es que durante los últimos 16 años, incluso si hubiera invertido en el peor momento posible, desde octubre de 2007 hasta octubre de 2012, aún habría visto un rendimiento anualizado del 4%. Entonces, incluso dado este año particularmente horrible, aún habría salido en la cima si hubiera estado detenido durante 5 años completos.
Un asesor financiero nunca puede predecir realmente los mercados, pero nuestro trabajo es asegurarnos de que nuestros clientes comprendan el riesgo, y podemos ayudar a administrar el riesgo manteniendo las tarifas bajas, diversificándonos bien y eligiendo fondos y calidad para nuestras carteras. Tampoco debe considerar nunca una inversión o transferencia de pensión a menos que desee mantener dicho plan durante un período de tiempo decente. Todos los datos históricos de inversión muestran que uno de sus mejores amigos cuando se trata de invertir es el tiempo.
Si estás considerando un asesoramiento financiero sobre pensiones o invertir en España, Chorus Financial estará encantado de ofrecerte una recomendación sin coste ni obligación. Garantizamos la total transparencia de costes, combinada con un asesoramiento cualificado y regulado. Llame a Chorus hoy al +34 965 641 163, envíe un correo electrónico a [email protected] o visite www.chorusfinancial.es para obtener más información.
