El 6 de abril de 2015, el panorama de la jubilación para los británicos de todo el mundo cambió drásticamente. Se introdujeron las libertades de jubilación y las personas tuvieron la opción de acceder de manera flexible a sus pensiones a partir de los 55 años. Esto les dio la capacidad de obtener ingresos de la manera que quisieran, ya sea a través de retiros únicos o un ingreso regular de su elección.
Esta es la reforma de pensiones más radical que he visto en mi carrera, dando a mis clientes aquí en España mucha más libertad en sus opciones de jubilación que nunca. Después de pasar más de una década ayudando a las personas a «planificar» su jubilación, un desafío fundamental siempre ha sido garantizar que las personas no sobrevivan a sus fondos de jubilación. ¡Tengo que admitir que la idea de que alguien cobrara toda su pensión para cumplir el sueño de toda la vida de tener un automóvil deportivo o viajar por el mundo me preocupaba!
Antes de las libertades de pensión, se estima que alrededor del 90% de las personas compraban una anualidad. En la actualidad, según los datos de la FCA, el 55% de los jubilados opta por retirar su pensión en su totalidad, el 34% opta por mantener su pensión invertida ya sea mediante un retiro flexible o mediante pagos de suma global, y solo el 11% compra una anualidad. Entre abril de 2015 y enero de 2020, los jubilados optaron por retiros de jubilación flexibles por un total de casi £ 33 mil millones.
La mayoría de ustedes sin duda ya conocerán estas libertades. Han sido bien publicitados durante los últimos 5 años. Sin embargo, lo que quizás no sepa es si su programa particular ofrece tal arreglo, e incluso si está disponible para quienes viven fuera del Reino Unido.
Me he sentado con muchos de ustedes durante los últimos meses, y los mismos nombres de estratagemas surgen una y otra vez en nuestras reuniones; ReAssure, Aviva, Zurich, Phoenix Life, Aegon, etc. Parte de mi función al analizar las opciones de jubilación de un cliente es contactar a su proveedor de jubilación actual y hacerles las preguntas adecuadas que me permitan comprender completamente lo que se ofrece y cómo se ajusta a las necesidades actuales y al futuro de mi cliente.
Casi todas las compañías de pensiones con las que me comuniqué recientemente confirmaron que para sus clientes que residen en el extranjero, no pueden ofrecer plenas libertades de pensión. Tendrían solo 3 opciones: tomar la pensión completa, cambiar a otro plan o tomar una anualidad.
No es recomendable tomar su pensión como una suma global, ya que estaría sujeta a un impuesto de hasta el 45% aquí en España. Las tasas de anualidad están en su nivel más bajo, por ejemplo, en 2015, una persona de 65 años con una pensión de £ 100,000 podría comprar un ingreso anual de £ 5,447. Las tarifas que se ofrecen son ahora un 13% más bajas, lo que significa que una persona de 65 años solo puede comprar un ingreso anual de £ 4,723.
Otro problema al que se enfrentan ahora los británicos es que, tal como están las cosas, a partir del 1 de julio de este año, su asesor del Reino Unido ya no podrá asesorarlo sobre su pensión en el Reino Unido si vive en España, por lo que es posible que se encuentre sin acceso flexible o sin asesoramiento.
Así que nos encontramos en una situación en la que los británicos en España necesitan un asesor local y una solución de jubilación que ofrezca flexibilidad a los no residentes en el Reino Unido. Esto no es un problema en sí mismo, en Chorus trabajamos con británicos en España todos los días de la semana para ayudarlos a encontrar un programa adecuado que les brinde las opciones flexibles que necesitan.
El problema es cuando un cliente no tiene idea de las restricciones y solo se entera cuando está considerando acceder a su pensión. Aunque transferir una pensión es muy común en estos días, el proceso requiere un asesor experimentado y puede llevar varios meses de trabajo.
Los asesores de Chorus trabajan con británicos en España para explorar a fondo sus opciones de jubilación y planificar con anticipación una jubilación libre de estrés y eficiente en cuanto a impuestos. Como empresa fundada en la ética, la honestidad y la transparencia, garantizamos la ausencia de costos ocultos, relaciones prolongadas o sorpresas desagradables. Para otro tipo de asesoramiento financiero en España, contacte hoy con Chorus en [email protected], llame al +34 965 641 163 o visite www.chorusfinancial.es.