Sam Kelly DipPFS, EFA, BA (con distinción)
Socio de gestión
Coro Financiero
He conocido a varios clientes en los fondos mencionados anteriormente. Son comúnmente utilizados por algunas empresas aquí en España, y quería proporcionar información que puede no haber llegado a los clientes que los poseen.
Momentum Harmony – Momentum ofrece varios fondos diferentes, por lo que para este ejemplo me centraré en Harmony Portfolios Sterling Balanced Fund, Clase D, como lo he visto varias veces aquí en España. Según el documento de información clave del fondo, el costo anual continuo de este fondo es 3,28%. Sospecho que estaría de acuerdo en que esto suena increíblemente alto. Pero ahí no es donde termina. Una comisión del 5% pagada a la IFA se incorpora a esta tarifa anual continua. Esto significa que es posible que se haya encontrado atado a este fondo durante 5 años o que se enfrente a una multa de salida de hasta el 5% si desea venderlo.
Pasemos al siguiente conjunto de fondos, Russell, para dar un ejemplo específico, miraré Clase de renta variable de mercados emergentes Russell R fondos. Al igual que con los fondos Harmony, encontramos algunos cargos sorprendentemente altos en estos fondos de Clase R, que es del 2,71% anual de los gastos corrientes de este fondo en particular. Personalmente, nunca he visto estas categorías de fondos en Lombard Internacional bonos, donde se llaman Lombard Russell fondos en evaluaciones. En mi experiencia, estas valoraciones no incluían el Número de identificación internacional de valores (ESTÁ EN), que es un código de 12 dígitos que los clientes y los asesores financieros pueden usar para confirmar fácilmente la información, incluidos los cargos, para fondos particulares. Sin estos números, que se incluyen en la gran mayoría de reseñas que he visto en España, puede resultar muy difícil para quienes poseen estos fondos comprender los costos reales que están pagando por su recomendación general. También he visto varias carteras de Lombard International mantener Selección de precio fondo, como ejemplo específico, el Privee Select Dynamic GBP El fondo de la clase de acciones A tiene gastos corrientes totales del 2,29%.
Si tiene fondos con tarifas particularmente altas, existe una posibilidad separada de que estas casas de fondos paguen a su asesor financiero para que le recomiende estos fondos. Esto crea un claro conflicto de intereses, lo que plantea la cuestión de si su asesor financiero realmente está actuando en su mejor interés o si simplemente está recomendando soluciones que lo compensen. Si también paga SIPP, QROP, tarifas de bonos de inversión y tarifas de asesor, es posible que no conozca los costos combinados reales de su recomendación general. Hemos visto ejemplos genuinos en los que los clientes, sin saberlo, pagan más del 6% de tarifa combinada por año durante muchos años y solo lo descubrieron cuando acudieron a Chorus Financial para una revisión.
Por contexto, Chorus siempre ha garantizado que nunca usaríamos fondos que nos pagan tarifas o comisiones. A diferencia de los fondos que cuestan hasta un 3,28% anual, como hemos visto anteriormente, el costo promedio de los fondos en las carteras de Chorus es cómodamente menos del 1% anual. Piense en la diferencia que el 2% al 3% de los costos anuales adicionales pueden representar en sus finanzas durante varios años. Más allá de reducir sus costos, Chorus recurre a las principales compañías de fondos del mundo para garantizar la calidad de su cartera. Puede obtener más información al respecto en: https://www.chorusfinancial.es/investment-management/
Si estás en alguno de los fondos mencionados anteriormente, o te preocupa estar en un fondo similar (hay decenas de ellos en España), debes contactar con Chorus Financial urgentemente. Hemos visto estos fondos en bonos de inversión, en particular SEB, Quilter International, Lombard International y STM.
Una breve revisión de dicha cartera puede ahorrarle sumas significativas en tarifas cada año, al mismo tiempo que cambia a una cartera que ha sido seleccionada teniendo en cuenta sus intereses, en lugar de los intereses de su asesor financiero. Para un examen gratuito y sin compromiso, llámanos hoy al +34 965 641 163, envía un correo electrónico a [email protected] o visita www.chorusfinancial.es para más información.
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