mediante sam kelly DipPFS, EFA, BA (Hons),
Socio de gestión,
Coro financiero.
Sin duda alguna, siempre que cualquier nueva legislación o actualización pueda afectar a los británicos que viven en España, algunas firmas de asesoría financiera harán algo para alentarlo a que les envíe el dinero que tanto le costó ganar.
Vimos esto muy claramente con el Modelo 720 en España, donde los asesores financieros, de izquierda a derecha y al centro, usarían nuestra falta de familiaridad con este formulario simple para alentarlos a todos a mover su dinero en ‘inversiones compatibles’. Ahora las inversiones que cumplen las normas en sí mismas, por ejemplo, los “bonos de inversión españoles que cumplen las normas” pueden ser productos muy útiles para aquellos que buscan invertir pero transferir dinero que no tenían. La intención de invertir, solo para evitar tener que completar una simple declaración de activos, puede que no sea el mejor consejo.
¡Luego vimos que mi industria se divirtió mucho con el Brexit! Au cours des dernières années, il y a eu une ruée pour essayer d’encourager les gens à transférer leur argent dans des fiducies, des QROP, toutes sortes d’arrangements exotiques (et souvent coûteux) – essentiellement n’importe quoi en dehors du Reino Unido. ¡Como si el Reino Unido impidiera de repente que quienes viven en la UE tengan una pensión o ahorros! Hay británicos que viven en todo el mundo que todavía tienen pensiones, cuentas bancarias, ahorros, etc. Basado en el Reino Unido. La idea de que aquellos de nosotros que vivimos en la UE perderemos repentinamente el acceso al nuestro simplemente no es cierta.
¡La última tendencia ha vuelto a los viejos QROPs! Los QROP, que son pensiones en el extranjero reconocidas por la HMRC, son un vehículo de pensión eficaz para algunos clientes. Por ejemplo, si se está acercando a su asignación de jubilación de por vida (actualmente £ 1,073,100), Chorus puede recomendar un QROP, ya que puede ofrecer beneficios significativos. Sin embargo, para la mayoría de ustedes, un SIPP del Reino Unido diseñado para británicos que viven en el extranjero probablemente debería proporcionarle todo lo que necesita. Puede aprovechar un producto de jubilación flexible y bien regulado sin la necesidad de un QROP. Los clientes de Chorus normalmente pagarían alrededor de £ 500 más por año por un QROP que por un SIPP del Reino Unido, por lo que debemos asegurarnos de que este costo adicional esté justificado. Junto con otras empresas en España, hemos visto clientes que pagan más del 6% en tarifas superpuestas (y posiblemente ocultas) en sus QROP, por lo que siempre recomendamos precaución antes de trasladar sus pensiones a tales acuerdos.
Así que, en el momento adecuado, veo anuncios que intimidan a la gente para que retire sus pensiones del Reino Unido con el argumento de que las pensiones basadas en el Reino Unido ‘podrían’ estar expuestas al impuesto sobre el patrimonio … algún día … ¡Quizás … en nuestro mundo posterior al Brexit! Seamos claros aquí, existe un pequeño riesgo de que esto suceda, pero ¿realmente consideraría una decisión financiera importante basada en algo que es muy poco probable que suceda? Más allá de eso, ¿realmente creemos que España, un país que ha estado abrazando a los británicos durante décadas, que ha empleado a miles de personas para ayudar a los británicos con sus residencias, etc., introduciría una legislación tan abrumadora e ilógica? Contra un grupo esencial para los españoles. ¿economía? Ahora que lo pienso… ¡sospecho que muchos de ustedes podrían pensar que lo harían! Pero déjenme tranquilizarlos, España nunca ha mostrado un sesgo negativo hacia nosotros, los británicos, y no puedo imaginar que estén motivados para hacerlo en el futuro.
Seamos prácticos aquí, si alguna vez se cumpliera dicha legislación, entonces claramente Chorus evaluaría a los de nuestros clientes potencialmente afectados y tomaría las medidas adecuadas. Si esto implicara trasladar a nuestros clientes SIPP del Reino Unido a QROP, trabajaríamos con estos clientes para encontrar la mejor solución al precio más bajo, asegurándonos de que ningún cliente se quede atrás. Definitivamente no los moveríamos a un QROP superpuesto con tarifas innecesarias, enlaces de productos, comisiones ocultas, etc.
El asesoramiento financiero siempre debe ser apropiado y centrado en el cliente, no un enfoque de “talla única” en el que se alienta a cada cliente a utilizar los mismos productos, los mismos fondos o incluso una confianza innecesaria. Nuestra industria debe enfocarse en un asesoramiento de bajo costo, transparente y de alta calidad y asegurar que cada cliente tenga en cuenta sus necesidades individuales.
Si quieres una segunda opinión sobre tus ahorros, pensiones e inversiones de una empresa que te garantice costes innecesarios u ocultos, y un enfoque 100% ético y centrado en el cliente, contáctame directamente con Chorus Financial en info @ chorusfinancial.es, +34 965 641 163 o visite www.chorusfinancial.es para más información.
